ประกันโรคร้ายแรง เป็นกลุ่มที่แม่มณีเขียนเนื้อหายากที่สุดในบรรดาทุกกลุ่มประกันเลยเจ้าค่ะ ปานประหนึ่งรีวิวน้ำพริกคาปิบาร่า (กะปิปลาร้า) มันมีหลากหลายไร้ซึ่ง Standardize ใครใคร่ใส่ลูกเล่นใดก็ใส่กันมา ยากจะฟันธงลงไปว่าแผนไหนดีที่สุด น้ำพริกแมงดามีแมงดา แต่ไม่ใส่ปลาร้า น้ำพริกปลาร้ามีปลาร้า แต่ไม่ใส่แมงดา จะไปบอกว่าอันไหนกินแซ่บกว่ากันมันก็พูดยาก ฉันใดก็ฉันนั้นอ่ะเจ้าค่ะ

    อย่างไรก็ดี ในยุคที่ประกันสุขภาพเบี้ยเริ่มเฟ้อ เพ้อเพราะพิษ health care แม่มณีว่าประกันโรคร้ายแรงคือทางเลือกที่มีบทบาทมากยิ่งขึ้นสำหรับคนที่ยังไม่พร้อมซื้อประกันสุขภาพ แต่รับทราบถึงความเสี่ยงเรื่องโรคร้าย การซื้อประกันโรคร้ายแรงแบบเจอ จ่าย จบ ที่เบี้ยประกันถูกกว่าสมาร์ทโฟน คือ ขั้นต่ำที่ทุกคน “ต้อง” มีเจ้าค่ะ ในเมื่อมะเร็ง และโรคร้ายแรงหลาย ๆ โรค ยังคงเป็นเกมส์เชนเจอร์ของคนสร้างเนื้อสร้างตัวได้เสมอ

    แรกเริ่มเดิมทีเดียว แม่มณีไม่ค่อยชอบประกันโรคร้ายแรงแบบ เจอ จ่าย จบ เท่าใดนัก เพราะมันจ่ายเงินก้อนเดียว ต่อหนึ่งโรคร้าย แล้วสัญญาก็จบเลย ถ้าไม่ได้เป็นโรคตามที่กำหนดไว้ก็อดได้ตังค์ แต่ก็มีลูกเพจหลายคนบอกว่ากลุ่มนี้มันเข้าใจง่ายดีนะแม่ เบี้ยก็ตัดสินใจง่าย แม่ก็เลยกบดานทำงานวิจัยจนค้นพบหลายค่ายที่มีแผนประกันโรคร้ายแบบ เจอ จ่าย จบ แต่ แต่ช้าแต่ ถ้าตาย หรือ พิการ ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง แม้จะไม่ได้เป็นโรคร้ายตามรายการที่กำหนด ก็จ่ายเต็มทุนประกันเหมือนกัน
    บัดนั้นแม่มณีก็เห็นความน่ารักของแผนประกันโรคร้ายกลุ่มนี้ขึ้นมา เพราะเท่ากับว่ามันเป็นประกันชีวิต, ประกันทุพพลภาพ และประกันโรคร้ายแรงด้วยในขณะเดียวกัน หากความเสี่ยงใดมาถึงเราก่อน เราก็จะได้เงินก้อนออกมาทันท่วงที ถิือเป็นการจัดการความเสี่ยงที่ดีมากสำหรับคนที่อยู่ในวัยสร้างเนื้อสร้างตัว ไม่ว่าจะตาย พิการ หรือเป็นโรคร้าย มีเงินล้านออกมาแบ่งเบาภาระได้ แม่มณีคัดเลือกตัวที่น่าสนใจมา 5 แผน จาก 5 ค่ายประกันเจ้าค่ะ

   ค่ายแรก พี่แดงภูผา โรคร้าย บวก โดดเด่นที่อายุรับประกันยาวนานที่สุดถึงอายุ 99 ปี (ถ้าจ่ายเบี้ยไหวนะเจ้าคะ เพราะเบี้ยมันเพิ่มตามอายุ) และเบี้ยประกันที่ถูกกว่า จำนวนโรคที่มีมาให้เลือกเป็นมีถึง 44 โรค ขาดไปบ้างเพียงบางโรคเท่านั้น เช่น ไม่มีกล้ามเนื้ออ่อนแรง, ไม่มีการสูญเสียการได้ยิน, ไม่มีการสูญเสียแขนขา แต่ว่าก็มีโรคร้ายแรงในเด็กเพิ่มขึ้นมาให้ด้วยเจ้าค่ะ เนื่องด้วยคุ้มครองกันยาวยืดถึง 99 ตะบันน้ำกิน โรคคนชราบางรายการอาจจะมีข้อจำกัดว่าจะจ่ายให้เฉพาะถ้าเป็นก่อนอายุ 80 ปีเท่านั้น ถือเป็นแผนประกันที่เรียบง่าย ตรงไปตรงมา ลูกเพจชอบหาว่าแม่มณีไม่ค่อยเชียร์พี่แดงภูผา เวลาเค้ามีของดีมา แม่ก็ชมเห็นมั้ยเจ้าคะ รักนะ แดง ไบเล่
 

    แผนต่อมา โรคร้าย สมบูรณ์ ห่วงใย จากเมืองเทย ค่ายประกัน introvert ขอขายเงียบ ๆ เชียร์ปุ๊บ ปิดปั๊บ เอาสิเจ้าคะ...ใจคอจะปิดแผนนี้อีกก็ให้มันรู้ไป ข้อจำกัดของแผนนี้อย่างแรกเลยคือ “เบี้ยแพงกว่า” น่าจะเป็นหน้าเดียวใน content นี้ที่เบี้ยหลักหมื่น แต่มีข้อดีใหญ่ ๆ เลยคือ แบ่งจ่ายตามระยะความรุนแรงแทบจะทุกโรค ใน 36 โรค แบ่งออกเป็น 81 อาการ ระยะเริ่มต้นจ่าย 25% ของทุน ระยะปานกลางจ่าย 50% ของทุน และ ระยะรุนแรงจะจ่ายให้เพิ่มจนเต็มทุนประกัน 100%

    ด้วยวิธีการแบ่งจ่ายตามระยะนี้จะทำให้ได้ตังค์เร็วทันใช้จ่ายค่ารักษา เพราะทันทีที่ตรวจพบโรคร้าย สิ่งที่สองที่ต้องใช้ต่อจาก “สติ” ก็คือ “สตางค์” เจ้าค่ะ ดังนั้นการได้เงินเร็วกว่าย่อมมีผลให้เราสติหลุดลดลงบ้างไม่มากก็น้อย อย่างไรก็ดีด้วยความที่จ่ายให้ตั้งแต่ระยะเริ่มต้นความเสี่ยงบริษัทเยอะกว่า ก็เลยระยะรอคอยนานกว่าค่ายเพื่อน ๆ คือ 90 วัน ถึงจะเริ่มคุ้มครอง ใครที่ให้ความสำคัญกับการทยอยได้รับเงินเร็วตามระยะของโรค โรคร้าย สมบูรณ์ ห่วงใยคือแผนที่น่าจะเหมาะกับท่าน รีบซื้อก่อนที่ค่ายเค้าจะรู้ว่าแม่มณีเชียร์เจ้าค่ะ
 

    แผนที่ 3 สามซุง 50 โรคร้าย เพิ่มพูน ตัวนี้รายการโรคร้ายแรงมากมาย 50 โรคเจ้าค่ะ เน้นไปที่วัยสร้างเนื้อสร้างตัวโดยเฉพาะ แม่มณีคิดว่าก็เป็นอีกตัวนึงที่น่าสนใจเท่าที่แม่มณีอ่านเงื่อนไขค่อนข้างไม่จุกจิก ด้วยความที่ต่อสัญญาได้ถึงอายุแค่ 70 ปี ก็จะไม่มีประเด็นว่าโรคนั้น โรคนี้ต้องเป็นก่อนอายุเท่าไหร่ เป็นสไตล์ทำชั่วระยะเวลาที่มีความเสี่ยงและสร้างความมั่งคั่งยังไม่เสร็จ เน้นจ่ายเฉพาะระยะรุนแรงเท่านั้นแต่จำนวนโรคครบครันกระจายความเสี่ยงให้กว้างขวางที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ตัวนี้ก็น่าสนใจเจ้าค่ะ
 

    แผนต่อมา ของ ป๊ะป๋า อ้าซ่า ซึ่งเป็นค่ายที่แม่มณีมีภาพจำว่าทำประกันโรคร้ายแรงออกมาได้ดีเสมอมาทั้งแบบเจอ จ่าย หลายตลบ และ แบบเบี้ยคงที่ไม่จ่ายทิ้ง ค่ายนี้ยิงตรงเป้า เรียบง่าย งดงาม งบสบายกระเป๋า แต่สำหรับโรคร้ายแรงแบบเจอจ่ายจบตัวนี้ อ้าซ่า ดี โรคร้าย แม่มณีกลับมองว่า เฉย ๆ ไม่ค่อยว้าวเท่าไหร่เจ้าค่ะ ไม่ว่าจะเป็นจำนวนโรคที่น้อยกว่าแค่ 31 โรค และราคาก็ไม่ได้ถูกกว่าค่ายข้าง ๆ มากมายนัก และก็ไม่ได้แบ่งจ่ายตามระยะด้วย แอบผิดหวังกับป๊ะป๋า เล็กน้อย แต่ก็เหลือบไปเห็นว่าป๊ะป๋าเค้าเอาตัวนี้ไปจัดเป็นแพคเกจ “ชิลล์มากคุ้มเว่อร์” ที่จะเพิ่มค่ารักษาโรคร้ายแรงหลักล้านเข้าไปด้วย รวมแล้วเบี้ยประกันจะหมื่นต้น ๆ แล้วได้ทั้งเงินก้อน และ เบิกค่ารักษา อ้อออ น่าสนใจ ก็คือถ้าใครงบถึงหมื่นต้น ๆ ติดตามตอนต่อไปได้เจ้าค่ะ แม่มณีจะเขียนถึงโรคร้ายแรงแบบจ่ายค่ารักษาตัวนี้ก็น่าจะติดโผ แต่ถ้าจะเอาเฉพาะเงินก้อนเบี้ยหลักพันเฉย ๆ แม่มณีว่าตัว ดี โรคร้ายเฉย ๆ ยังไม่โดดเด่นเท่าใดนักเจ้าค่ะ

    แผนสุดท้ายมีป๊ะป๋าอ้าซ่า ย่อมมีน้องส้มเปรี้ยว โรคร้าย 50 ซึ่งก็มีคอนเซ็ปต์ใกล้กับของอ้าซ่า คือ มีการไปจัดเป็นแพคเกจค่ารักษา ชื่อ CI ในหนึ่งเดียว รอติดตาม ep หน้า แต่ว่าถ้าพิจารณาเฉพาะตัวนี้อย่างเดียว แม่มณีว่าออกจะแพงกว่าเพื่อนไปสักหน่อย จุดเด่นคือมีโรคร้ายแรงระยะเริ่มต้นให้ 5 โรค ซึ่วก็ทำให้มีระยะรอคอยนานกว่าเป็น 90 วันเหมือนกับของเมืองเทย อย่างไรก็ดีแม่มณีคิดว่าจะน่าสนใจกว่าหากพิจารณาซื้อเป็นแพคเกจ CI ในหนึ่งเดียว สำหรับคนที่มีงบถึงหมื่นต้น หากงบหลักพันแม่มณีอาจจะมิได้เชียร์ตัวนี้มากนักเจ้าค่ะ

    ย้ำอีกครั้งว่า ทุกแผนที่แม่มณีกล่าวมา หากว่าซื้อไว้แล้วไม่ได้เป็นโรคร้ายใด ๆ ในลิสต์รายการที่เค้ากำหนดไว้ แต่มีอันเป็นไป ไม่ว่าจะตาย หรือ พิการทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จะได้รับทุนประกันเต็ม ถ้าตามตัวอย่างที่แม่มณีคำนวนเบี้ยให้ก็ 1 ล้านแน่นอน ค่อนข้างการันตีว่าจะไม่มีภาระถึงคนข้างหลัง เบี้ยประกันหลักพันต่อปี แม่มณีมั่นใจว่าคนที่มีมือถือใช้ จ่ายไหวทุกคน แต่จะเห็นความสำคัญหรือไม่เท่านั้น ในวันที่เราตรวจพบว่าเป็นโรคร้าย แม้จะรักษาที่ไหน รพ. เอกชน, รพ.รัฐบาล, ประกันสังคม, บัตรทอง, 30 บาท แม่มณีเชื่อว่าต้องมีค่าใช้จ่ายที่เราต้องจ่ายเพิ่มเติมไม่น้อยก็มาก แม่มณีอยากให้ทุกคนจัดการให้มันเป็นรูปธรรมมากกว่าแค่การอธิษฐานให้เราไม่ใช่คนที่โชคร้าย อย่าให้ต้องไปเอาจากเงินเก็บของเรา หรือ ครอบครัวเลยเจ้าค่ะ รักนะ จุ้บ ๆ