พ.ศ.นี้แม่มณีเทใจให้พี่เทพ ทั้งเหมาจ่ายรายครั้ง เหมาจ่ายรายปี
    แต่ถ้าระดับ VIP อยากเคลมคลอดบุตร แม่มณีว่าอลั้นลา น่าสน
    อีก 2 ค่ายท้าชน คือ เทยประกัน กับ โตเกียว มาลุย ก็เริ่ดอยู่เจ้าค่ะ

    เปิดสงกรานต์กันแล้ว แม่มณีขอเชิญชวนฉลองศกใหม่ด้วยการนั่งอ่านเปรียบมวยประกันสุขภาพเหมาจ่ายกันเถอะเธอ เจอโควิดเคสหนักกันอีกแล้วหนา มีประกันสุขภาพกันรึยัง?

    ตั้งแต่มาทำเพจ คำถามที่แม่มณีถูกถามบ่อย ๆ จากลูกเพจ ลูกค้า ลูกทีม เสมอมา ก็คือ “ตัวไหนดีที่สุดอ่ะแม่?” ลูกเอ้ย เมื่อก่อนคำถามนี้มันตอบง่าย เพราะแต่ละค่ายเค้ายังไม่ค่อยจะเทียบชั้นสำรวจคู่แข่งกันเท่าไหร่ มันจะมีค่ายที่โดดเด่นทำมาดีผิดหูผิดตา แต่ว่ายุคนี้เสรีข้อมูลข่าวสาร แต่ละค่ายเค้าทำการบ้านกันมากขึ้น ออกแบบประกันมาแบบครึ่งควบลูก คร่อมกันบ้าง ดีกว่าตรงนั้น ด้อยกว่าตรงนี้ เลยตอบไม่ได้หรอกว่าแผนไหนดีที่สุดเจ้าค่ะ แม่มณีจะขอใช้คำว่าแนะนำแผนที่น่าสนใจ ขอใช้วิธีติดดาวไว้ให้ โดยมิได้พิจารณาเฉพาะเบี้ยถูก แบบเริ่ดอย่างเดียว แต่รวมถึงเงื่อนไขการต่อสัญญา การปรับเบี้ยประกัน และประวัติการปรับเบี้ยประกันกับลูกค้าเก่าด้วย เพื่อให้ทุกท่านไปพิจารณากันเอาเองตามจริต จุดเด่นเราชอบและข้อจำกัดเรารับมันได้ นั่นก็คือแผนที่ใช่สำหรับเรา อาจจะไม่ตรงกับที่แม่มณีติดดาวไว้ก็ไม่เห็นจะเป็นไร ก็ชอบไม่เหมือนกัน

    ก่อนจะเข้าสู่เนื้อหาเปรียบเทียบแผนประกัน แม่มณีขอทำความเข้าใจถึงคำว่า “ความรับผิดส่วนแรก” กันก่อน เพราะเราจะเริ่มเห็นแบบประกันที่มีฟังก์ชั่นนี้มากขึ้น มันคือการแชร์ความเสียหายกัน โดยเราต้องออกเองก่อน ส่วนที่เกินจากความรับผิดส่วนแรกถึงจะเริ่มเคลมกับประกันได้ตามสิทธิ์ ยกตัวอย่างเช่น เราซื้อแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก 30,000 ต่อครั้ง แปลว่า การนอนโรงพยาบาลครั้งหนึ่งนั้น สามหมื่นแรกเราต้องควักกระเป๋าเองก่อน ค่าใช้จ่ายบาทที่ 30,001 เป็นต้นไปประกันถึงจะเริ่มเคลมให้ตามผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (ซึ่งก็อาจจะมีส่วนเกินอีกก็ได้ ถ้าค่าใช้จ่ายจริงมันเกินกว่าผลประโยชน์ในแผนที่เราซื้อไว้) ความรับผิดส่วนแรกนี้สามารถนำไปเคลมกับสวัสดิการอื่น หรือประกันเล่มอื่นที่เรามีอยู่เดิม การซื้อแผนประกันแบบมีความรับผิดส่วนแรกเบี้ยประกันจะถูกกว่าอย่างมีนัยยะสำคัญ เหมาะเป็นอย่างยิ่งกับคนที่มีประกันหรือสวัสดิการอื่นอยู่บางส่วน สำหรับ 20 คำถามการเคลมความรับผิดส่วนแรกในกรณีต่าง ๆ ล้านแปดกรณี แม่มณีขอไม่ลงรายละเอียดเนื่องจากกลัวเขียนผิด แหะ ๆ แม่มณีไม่รู้เท่าฝ่ายสินไหม เอกสารอ้างอิงก็หายาก เอาเป็นว่าเข้าใจคอนเซ็ปต์ก็พอเจ้าค่ะ “เบี้ยถูกกว่า จ่ายเองก่อน ส่วนที่เกินความรับผิดส่วนแรกประกันถึงจ่ายให้ตามสิทธิ์”



    เริ่มต้นด้วยกลุ่มเหมาจ่ายรายครั้ง ราคาย่อมเยา เข้าถึงง่าย กลุ่มนี้เหมาะกับคนที่เน้นด้านงบประมาณเจ้าค่ะ เพราะราคาเอื้อมถึงได้ตลอดชีวิต แม่มณีคัดมาให้ 3 แผน กรุงเมพ มีความสุข สุขภาพ, เมืองเทย ดี สุขภาพ, และ เอจามเอ สุขภาพแซ่บเวอร์ สำหรับ พี่ภูผาแดง สุขภาพแซ่บเวอร์ แม่มณีคิดว่าคือการอัพเกรดค่าห้องแบบแยกค่าใช้จ่ายโดยเน้นให้เคลมเรื่องโรคร้ายแรงได้มีประสิทธิภาพขึ้น เช่น เพิ่มคีโม ฉายแสง ล้างไต ผู้ป่วยนอก, เพิ่มวงเงินคูณสองให้ในกรณีเป็นโรคร้ายแรงที่กำหนด แต่อย่างไรก็ดีข้อจำกัดคือวงเงินหมวดที่ 2.1-2.4 ที่เราใช้กันเยอะเวลานอนโรงพยาบาล ยังให้มาเป็นหลักหมื่นอยู่ซึ่งดูเหมือนจะน้อยเกินไปในกรณีที่นอนโรงพยาบาลหลาย ๆ วัน แม่มณีจึงอยากให้หันมาดูกรุงเมพ และ เมืองเทยมากกว่า ซึ่งโดดเด่นเล่นใหญ่ด้วยการไม่จำกัดค่าห้อง ขอแค่นอนห้องเดี่ยวมาตรฐาน ตัดปัญหาว่าต้องซื้อค่าห้องเท่าไหร่ถึงจะพอในอนาคตข้างหน้า เอาเป็นว่าเลือกแค่ว่าจะเอาวงเงินกี่ล้านต่อครั้ง แม่มณีขอเรียกว่าสองแผนนี้คือ “ความเพียงพอในกรณีนอนโรงพยาบาล” แต่ข้อจำกัดสำคัญมี 2 เรื่อง เรื่องแรกคือวงเงินนี้เป็นวงเงินต่อครั้ง ไม่ใช่ต่อปี คำว่า “ต่อครั้ง” หมายความว่าออกจาก ร.พ.ไปแล้ว กลับมานอน ร.พ.อีก ด้วยโรคเดิม ภายใน 90 วัน ยังนับเป็นครั้งเดียวกัน ดังนั้นมันมีความเป็นไปได้ที่โรคเรื้อรังเข้า ๆ ออก ๆ รวมกันหลาย ๆ ครั้งแล้วมันจะเกินวงเงิน ดังนั้นถ้าซื้อประกันในกลุ่มนี้แม่มณีแนะนำว่าเลือกแผนวงเงิน 5 ล้านขึ้นไปเลยดีกว่า เบี้ยมันก็ไม่ได้แตกต่างจากวงเงิน 1 ล้านนักหนา ส่วนเรื่องที่สองก็คือกรณีที่ไม่นอนโรงพยาบาลมันจะเบิกแทบไม่ได้ เช่น กรณีอุบัติเหตุฉุกเฉิน คีโม ฉายแสง ล้างไตผู้ป่วยนอก อะไรพวกนี้อาจจะมี, ไม่มี, หรือมีวงเงินจำกัด ดังนั้นใครจะจัดกลุ่มนี้แม่มณีเน้นย้ำว่าควรทำประกันโรคร้ายแรง และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลเพิ่มไว้ด้วยเจ้าค่ะ

    แต่ความ amazing จิงกะเบล ยังไม่หมดสำหรับกรุงเมพ มีความสุข สุขภาพ และ เมืองเทย ดี สุขภาพ มีฟังก์ชั่นที่เหมาะเป็นอย่างมากสำหรับคนที่มีประกันกลุ่มของบริษัทอยู่แต่จะหมดไปทันทีหลังลาออกหรือเกษียณ กลุ่มนี้เป็นที่ยักแย่ยักยันเป็นอย่างมาก จะซื้อประกันสุขภาพตั้งแต่วัยทำงานก็รู้สึกว่ามันซ้ำซ้อน แต่จะรอซื้อตอนเกษียณก็น่าจะมีข้อยกเว้นอย่างหนักหน่วงหรืออาจซื้อไม่ได้ด้วยซ้ำ เพราะที่บริษัทมีสวัสดิการให้อย่างดี มีอะไรนิดหน่อยก็ใกล้หมอ มีประวัติในโรงพยาบาลหนาเป็นปึก พอใกล้เกษียณจะทำประกันสุขภาพก็ยิ่งจะยาก ถ้าไม่ทำก็ไม่สบายใจว่าแก่ตัวไปจะต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเองทั้งหมด ท่านกำลังสลดกับปัญหานี้ใช้หรือไม่? แม่มณีขอแนะนำวิธี “จ่ายจองไว้ก่อน” ซื้อแบบมีความรับผิดส่วนแรกไว้ก่อนในช่วงวัยทำงานที่มีประกันกลุ่ม จะจ่ายแพงทำไม หลังเกษียณค่อยไปทำเรื่องเปลี่ยนเป็นแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรกโดยไม่ต้องพิจารณาสุขภาพใหม่ แม่มณีติดดาวให้แผน 10 ล้านของกรุงเมพ จัดไป 10 ล้านต่อครั้ง ต่อให้นับ 90 วัน แม่มณีก็ว่ามันน่าจะเพียงพออยู่ดีหนาเจ้าคะ ถ้าซื้อแบบมีความรับผิดส่วนแรก 100,000 ต่อครั้ง เบี้ยเก้าพันกว่าจ่ายจองไว้ก่อน ตอนนี้ไม่เคลมฉันมีประกันกลุ่ม หลังเกษียณเจอกัน แม่ว่าเริ่ดมันคือนวตกรรม!



    มาดูกลุ่มที่สอง กลุ่มเหมาจ่ายรายปี เรียบง่าย ใช้งานได้เพียงพอ กลุ่มนี้แม่มณีว่าเหมาะสมสำหรับคนที่เน้นความจำเป็น ยอมตัดเคสเล็ก ๆ น้อย ๆ จำพวกปวดหัว เป็นไข้ และพวก Wellness ทำฟัน ตัดแว่นอะไรออกไป เป็นคนประเภทที่ถ้าไม่ป่วยหนักก็จะไม่ไปโรงพยาบาล แต่ในวันที่ต้องการขอให้มันเคลมได้เพียงพอ เทใจมาทางกลุ่มนี้ได้เลยเจ้าค่ะ ซึ่งแม่มณีติดดาวให้ 3 ค่าย ขาดไม่ได้คือ พี่เทพ เพรสติ๊ด แผน 30 ล้าน ค่าห้อง 10,000 คือคุ้มค่า ถึงแม้ว่าจะไม่มีความคุ้มครอง OPD แต่กรณีใหญ่ ๆ แม้ไม่ต้องนอน รพ. ก็ยังเคลมได้ ไม่ว่าจะเป็นคีโม ฉายแสง ล้างไต อุบัติเหตุทั้งฉุกเฉินและต่อเนื่อง หรือแม้กระทั่ง MRI, CT Scan ก็เคลมได้ ส่วนที่สูสีกันมาก ๆ ก็คือเทยประกันที่จะเน้นไปที่ผู้ป่วยในเท่านั้น อย่างไรก็ดีสำหรับคนที่มองหาทางเลือกแบบมีความรับผิดส่วนแรกพี่เทยมีให้เจ้าค่ะ ทั้งพี่เทย และ พี่เทพ มีความคุ้มครอง OPD ให้ซื้อเพิ่มเติมเข้าไปได้ถ้าต้องการ แต่พี่เทพดูจะนำไปครึ่งช่วงตัวจากการที่มีความคุ้มครองผู้ป่วยนอกแถมให้ในหลายกรณีเจ้าค่ะ

    อีกค่ายที่น่าสนใจสำหรับคนที่มองแบบมีความรับผิดส่วนแรก คือ อลั้นลา ที่คิดความรับผิดส่วนแรกเป็นวงเงินต่อปี ในขณะที่ค่ายอื่นความรับผิดส่วนแรกต้องเริ่มนับใหม่ทุกครั้ง เอาเป็นว่าสำหรับกลุ่มนี้ แม่มณีเชียร์กรุงเมพ เพรสติ๊ด ส่วนใครหาแบบมีความรับผิดส่วนแรกเชียร์เทยประกัน และ อลั้นลา เจ้าค่ะ



    พักเบรกดูติ๊กตอกซัก 2 คลิป แล้วมาอ่านกลุ่มที่ 3 กันต่อหนาเจ้าคะ กลุ่มนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการกรณีผู้ป่วยนอก ซื้อประกันทั้งทีเจ็บเล็ก เจ็บใหญ่ขอเบิกได้ทั่วกัน ขอเป็นชนชั้นกลางค่อนบน มาตรฐานสูงแต่ไม่ต้องถึงขนาดบียอนด์ สำหรับกลุ่มนี้เป็นการขายแบบยกแพคทั้งผู้ป่วยใน และ ผู้ป่วยนอก คำว่ายกแพคแปลว่าแยกออกจากกันไม่ได้ ต้องซื้อตามที่เค้ากำหนดมาในแต่ละแผน กลุ่มนี้พี่เทพก็มาอีกแล้วอ่ะวิ ค่าห้องหมื่นสอง OPD 15000 ต่อปี เหมาจ่ายห้าสิบล้านเบี้ยประกันสี่หมื่นต้น ตัวที่น่าสนใจอีกตัวในกลุ่มนี้ก็คือโตเกียว สุขภาพดีซึ่งมีข้อเด่นที่วงเงิน OPD ใช้ไม่หมดสามารถเอาไปเบิกเป็นค่าตรวจสุขภาพหรือฉีดวัคซีนได้ ก็เก๋ไก๋น่าเอ็นดู แต่มีประเด็นสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจคือค่าห้องของโตเกียว มาลุย เป็นค่ายที่คิดค่าบริการพยาบาลไม่เหมือนเพื่อนฝูง เพราะถึงแม้จะแยกค่าบริการพยาบาลออกมาจากค่าห้องหมวด 1 ตามที่มาตรฐานประกันสุขภาพใหม่กำหนด แต่มีดอกจันตัวเล็กเขียนไว้ว่า ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการโรงพยาบาล และค่าบริการพยาบาลเมื่อรวมกันแล้วต้องไม่เกินหมวด 1 อยู่ดี อโณ...มาลุย แต่ หลบ ๆ นะเราน่ะ! ก็คือเสมือนว่าไม่ได้แยกมั้ย เอาดี ๆ ข้อจำกัดนี้ทำให้ใครที่เลือกแผนนี้ควรพิจารณาค่าห้องที่ไม่ต่ำเกินไป เพราะวงเงินหมวด 1 ต้องเอาไว้จ่ายทั้งค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าบริการโรงพยาบาล (hospital service) และ ค่าบริการพยาบาล (nursing service) เจ้าค่ะ



    กลุ่มสุดท้าย หรูหราเกินกว่าจะอธิบาย อันนี้เราต้องพูดตามความเป็นจริงแล้วว่ากลุ่มนี้มันเกินคำว่า “จำเป็น” เหมาะสำหรับผู้ที่ชื่นชอบความเหนือระดับ ให้มารวมกันที่หน้านี้เจ้าค่ะ แม่มณีคงลงรายละเอียดให้ทุกบรรทัดมิไหว แต่จะขอติดดาวให้ในลักษณะความต้องการที่แตกต่างกันละกันหนาเจ้าคะ

    เริ่มที่ใครเน้นไปที่ค่าห้องสูงลิ่ว 25,000 นอนห้องหรูหราได้แน่ แม่มณีขอเชียร์ 2 แผน คือ โตเกียว มาลุย และ เทยประกัน ซึ่งขึ้นอยู่กับว่าท่านอยากได้ OPD เหมาจ่ายด้วยหรือไม่ ถ้าไม่เน้น OPD มาก โตเกียวดูเหมาะ เพราะเบี้ยถูกกว่าเยอะ ถ้าอยากได้ OPD เหมาจ่ายด้วยเทยประกันก็อาจจะเหมาะกว่าเจ้าค่ะ

    ใครที่เน้นไปที่ OPD เหมาจ่าย ค่าห้องนอนโรงพยาบาลแค่พอประมาณก็พอ แม่มณีแนะนำอลั้นลา ชั้นหนึ่ง ทุก รพ. แผน 80 ล้าน ค่าห้องหนึ่งหมื่น OPD เหมาจ่าย เบี้ยประกันไม่ถึงแสน นี่แถมทำฟัน ตรวจสุขภาพอะไรจุกจิกให้แล้วด้วยหนาเจ้าคะ สมคุณค่าอลั้นลาผู้เชี่ยวชาญงานไฮโซ

    ใครไม่เน้นเยอะสุด ขอเพียงพอและคุ้มค่า พี่เทพยังไม่ปล่อยให้กลุ่มนี้หลุดมืออยู่ดี ค่าห้อง 15000 OPD 30000 เหมาจ่าย 80 ล้าน เบี้ยประกันสี่หมื่นเก้า คุ้มจึ้งมากค่ะพี่เทพ คือพี่จะไขว้ในทุกกระดานเลยเหรอเจ้าคะ?

    แฟนคลับ VVIP พี่ภูผาแดง มีห่วงใย ไม่จำกัด คำว่าไม่จำกัด คือ ไม่จำกัดสถานที่รักษา ราคานี้คืออาณาเขตทั่วโลกยกเว้นสหรัฐอเมริกา ไม่มีราคาอาณาเขตประเทศไทยเจ้าค่ะ แม่มณีไม่ได้ติดดาว เพราะฟังก์ชั่นเสริมไม่หวือหวา เหมาะกับคนที่ให้คุณค่าเกี่ยวกับทางเลือกการรักษาในต่างประเทศ มีทางเลือกพิเศษซื้อแบบความรับผิดส่วนแรก "ต่อปี" ได้ เลือกจะจ่าย Deductible หนึ่งแสน หรือ สามแสน ต่อปี เบี้ยประกันก็ลดลงไปเจ้าค่ะ 

    สุดท้ายหญิงใดกำลังเล็งที่จะมีบุตรในช่วง 2 ปีนี้ แม่มณีแนะนำอลั้นลา เบี้ยแสนกว่ามีค่าคลอดบุตรให้ด้วย เล็งระยะเวลารอคอยให้ดี ท้องป่องตอนนี้จะทำเพื่อเคลมคลอดบุตรทันทีไม่ได้หนา นัดกับลูกให้ลืมตาดูโลกหลังระยะรอคอยคลอดบุตรด้วยเจ้าค่ะ


    ยังไม่หมดเท่านี้ ขอให้ทุกท่านพลิกมาดูหน้าสุดท้ายด้วยเจ้าค่ะ เป็นแผ่นที่แม่มณีรวบรวมเรื่องราวอื่นนอกเหนือจากแบบและเบี้ยมาให้ ตารางด้านซ้ายคือโรคที่กำหนดไว้ของแต่ละค่าย ถ้าเป็นโรคตามนี้ได้ ผลประโยชน์บางประการจะเพิ่มให้เป็นพิเศษเจ้าค่ะ ส่วนตารางทางด้านขวาแม่มณีรวบรวมมาให้เป็นระยะเวลารอคอยโรค, เงื่อนไขการต่อสัญญา และ คะแนนความเสถียรที่แม่มณียึดจากประวัติการปรับเบี้ยประกันกับผู้ถือกรมธรรม์เดิมในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา แม่มณีคิดว่าปัจจัยเหล่านี้ก็เป็นสิ่งที่ต้องนำมาพิจารณาและก็สามารถหาข้อมูลอ้างอิงได้ และแผนที่แม่มณีติดดาวให้ แม่ได้พิจารณาข้อมูลพวกนี้ด้วยเหมือนกันเจ้าค่ะ มิได้ดูแค่เบี้ยประกันถูก หรือแบบประกันเริ่ดเท่านั้น แต่ดูรวม ๆ แล้วมีเสน่ห์เหลือเกินแม่มณีถึงให้ดาว ขอบพระคุณอย่างยิ่งเจ้าค่ะที่อ่านมาจนถึงจุดนี้ แม่มณีพยายามแล้วที่จะเขียนสั้น ๆ และ อักษรในตารางตัวใหญ่ ๆ แต่มันทำได้เท่านี้จริง ๆ ท้ายที่สุดแม่มณีขอย้ำอีกครั้ง แผนที่แม่มณีไม่ได้ติดดาวหรือไม่ได้พูดถึง ไม่ได้หมายความว่ามันไม่ดี แค่จริตแม่มณีเห็นเช่นนี้ ส่วนจริตท่านเลือกไม่เหมือนกันนั้นเป็นเรื่องปกติ เป้าหมายของแม่มณีคือช่วยให้ตัดสินใจได้ง่าย แต่ไม่ต้องตัดสินใจเหมือนกับแม่มณีก็ได้เจ้าค่ะ  ถ้าทำทันก่อนป่วยถึงเวลาจริงใช้งานได้ทุกแผน หากแม้นอยากสนับสนุนทีมงานแม่มณีก็คลิกขอข้อมูลได้เลยตรงนี้ ทางเรามีนายหน้าคุณภาพพร้อมตอบคำถาม แนะนำ และให้บริการได้ทุกบริษัทเจ้าค่ะ รักนะ จุ้บ ๆ